Кто несет ответственность за принятие решений, стоит ли списывать отказ в выдаче займа на плохое настроение менеджера? Или проблема кроется в банковском скоринге?
У заемщика может быть похвальная кредитная история, все необходимые документы, включая справку о доходах. Но, при обращении в банк для получения займа, даже при очевидном отсутствии весомых причин, клиент может получить отказ.
Что такое кредитный скоринг
Скоринг — автоматическая программа оценивания благонадежности заемщиков, принцип работы которой основан на статистике.
После того как клиент заполняет анкету, менеджер переносит в программу персональные данные:
- личную информацию (пол, возраст, образование, семейное положение, дети);
- финансовые показатели (размер заработной платы, стаж и место работы);
- дополнительную информацию (дополнительные источники дохода, наличие недвижимости, автомобиля).
Каждый показатель соответствует значению в баллах. В результате проведенного анализа и суммирования баллов получается итоговая оценка. Если сумма баллов превышает граничное значение для конкретного кредитного продукта, банком выносится положительное решение. Если же баллов не хватает, соответственно — отрицательное. Поэтому существует вероятность, что клиенты, которые хотят взять кредит без процентов, могут получить отказ.
Преимущества и недостатки банковского скоринга
Скоринг имеет ряд преимуществ, как для финансовых организаций, так и для заемщиков:
- при рассмотрении заявки исключена зависимость принятия решения от человеческого фактора;
- ускоряется время обработки обращений клиентов;
- снижается риск невозвратов по кредитам;
- появляется возможность рассмотрения заявок онлайн удаленно.
Как пройти кредитный скоринг
У каждой кредитной организации свои параметры при подсчете скоринга. Также стоит отметить и общие требования, выполнение которых повышает шансы на положительный результат:
- честно указывать информацию в анкете;
- соответствовать условиям организации по возрасту и гражданству;
- заранее позаботиться о чистоте кредитного досье (чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов получить положительный ответ).
Банковский скоринг оценивает возможности заемщика погасить долг. Если клиент не мошенник и трезво оценивает свои силы в оплате кредита, опасаться автоматической оценки рисков не стоит.